從生活經驗開始：教孩子理解金錢的基本觀念

從日常經驗出發：讓金錢觀念自然融入生活

在台灣，家長常常想要教孩子理財觀念，但其實最好的起點就是從我們每天的生活經驗開始。無論是早上買豆漿燒餅、搭捷運上學，還是週末逛夜市，這些日常場景都蘊含著許多金錢流動的機會。透過簡單的互動，我們可以幫助孩子認識什麼是錢、錢怎麼來、又怎麼花出去。

早餐店：從找零開始的金錢教育

帶孩子去早餐店時，可以讓他自己選擇餐點、付錢和拿找零。例如，一杯豆漿20元，一份蛋餅30元，總共50元。當孩子拿出一張100元紙鈔時，老闆會找回50元。這個過程不只是數學練習，更讓孩子感受到「用錢換取需要的東西」。

項目	價格（新台幣）
豆漿	20
蛋餅	30
總計	50
給100元後找回	50

搭捷運：體會金錢與服務的交換

搭捷運也是一個很好的機會，可以和孩子一起操作悠遊卡或購票機。你可以解釋，每次進出閘門時，卡片裡的錢就會被扣除。這樣的過程讓孩子明白，交通工具不是免費的，而是要用錢來換取方便和安全。

小提醒：

• 可以請孩子自己儲值悠遊卡，看看每次扣款後剩下多少。
• 討論不同交通工具（公車、捷運、計程車）的費用差異。

夜市消費：練習選擇與預算分配

台灣夜市琳瑯滿目的小吃和遊戲攤位，是孩子學習金錢分配的好場合。例如，給孩子100元購物預算，讓他決定要買雞排還是玩射氣球。有了有限的金額，他會開始思考：「我要把錢花在哪裡？要不要存下一些？」這就是預算規劃的第一步。

品項/活動	價格（新台幣）
雞排	60
射氣球遊戲一次	40
預算總額	100
剩餘可用金額（若兩者都購買）	0

親子對話小技巧：

• 「如果你只剩下40元，你會選擇吃還是玩？」
• 「有沒有可能先存下來，下次再來玩？」
• 鼓勵孩子分享自己的想法和選擇理由。

透過這些生活中的真實情境，家長不需要講複雜的理財知識，也能讓孩子慢慢建立正確的金錢觀念。當金錢教育成為家庭日常的一部分，孩子就會自然學會珍惜與管理每一分辛苦得來的錢。

2. 認識金錢的基本單位與使用方式

從生活中認識台幣硬幣與鈔票

在台灣，日常生活中最常見的金錢就是新台幣。教孩子認識新台幣的各種硬幣和鈔票，是學習金錢觀念的第一步。下面這張表格列出了目前流通的新台幣硬幣及鈔票種類：

硬幣/鈔票	面額（元）	外觀特色	常見用途
硬幣	1、5、10、20、50	小巧圓形，有不同顏色及圖案	買零食、搭公車、超商找零
鈔票	100、200、500、1000、2000	長方形，不同顏色與圖案	購物、大額支付、壓歲錢

多少錢能買什麼？讓孩子實際體驗價值

帶孩子到便利商店或傳統市場，用現金實際付款，讓他們用10元買一包餅乾，或是用100元買一份便當。這樣可以讓孩子直接感受到「多少錢能換多少東西」，逐漸建立金錢與物品價值的連結。

金額（元）	可以買到什麼？（舉例）
10元	一包小餅乾、一支棒棒糖、一杯自助式白開水
50元	一份早餐、一瓶飲料、一個小玩具
100元	一份便當、一本繪本、一趟捷運單程票（市區）
500元以上	一雙運動鞋、一場親子電影票、多次交通卡儲值金額

初步了解收入與支出：簡單記帳教學

可以和孩子一起記錄每次收到的壓歲錢、零用錢，以及花出去的每一筆消費。例如，今天媽媽給了你20元零用錢，你拿10元去買麵包，剩下10元存起來。透過這樣的記帳方式，孩子會慢慢明白「收入」與「支出」的基本差別，也能培養良好的理財習慣。

簡易記帳表範例：

日期	收入（元）	支出（元）	用途/來源說明
6/1	20（零用錢）	–	媽媽給零用錢
6/1	–	10	買麵包吃早餐

小提醒：

家長可依年齡調整內容深度，讓孩子在日常生活中多練習觀察及使用金錢，累積寶貴的理財經驗。

3. 用零用錢學會簡單的財務規劃

在台灣，許多家長會每週或每月給孩子一筆零用錢，這是一個很好的機會，讓孩子從小學習金錢管理。透過發放固定的零用錢，父母可以引導孩子學會做預算、比較商品價格，以及養成儲蓄和省錢的好習慣。

善用零用錢，建立基本財務規劃能力

家長可以和孩子討論零用錢的分配方式，例如：每週給100元，可以建議孩子將其中一部分存起來，一部分花在自己想要的小東西上，剩下的則可以做為未來較大金額購物的準備。這樣不僅教會孩子如何做預算，也讓他們理解「錢不是無限的」這個道理。

簡單的零用錢分配表

用途	建議比例	說明
日常花費	60%	如買早餐、零食、文具等日常支出
儲蓄	30%	存進撲滿或銀行帳戶，培養儲蓄習慣
公益/分享	10%	捐款或請朋友吃點心，學習分享與關懷

記錄花費，學會做預算與比較價格

鼓勵孩子每天或每週記錄自己的花費，可以使用紙本記帳本，也可以利用手機APP（例如台灣流行的「CWMoney」、「記帳城市」等）。透過記錄，他們能清楚知道自己的消費習慣，並思考哪些支出是必要的、哪些可以省下來。

實際操作步驟建議

1. 設定目標：和孩子一起討論近期想買什麼東西，並計算需要多少零用錢才能達成。
2. 制定預算：根據每週可用金額，規劃各項開銷，不夠的部分就要學會延後消費。
3. 紀錄花費：每天簡單記下花了多少錢、買了什麼。
4. 比價選擇：帶孩子一起去超商或文具店，比較不同品牌或不同店家的價格，引導他們選擇CP值高的商品。
5. 檢討調整：月底和孩子一起檢視記帳內容，討論有沒有哪裡可以再省一點或分配得更好。

舉例說明：買文具前的比價體驗

假如孩子想買一支新原子筆，可以帶著他去幾家不同的書局或超商看看，有些地方可能賣20元，有些則要25元。問問孩子：「同樣是原子筆，你覺得哪一家比較划算？如果你選便宜一點的，就能多存下5元哦！」如此一來，孩子會開始主動觀察價格差異，自然就能養成精打細算、省錢的好習慣。

4. 從分享與存款中培養理財態度

讓孩子從小學會分享：捐款與送禮的實踐

教導孩子正確的金錢觀念，除了認識金錢本身的價值外，更重要的是培養他們懂得分享。家長可以引導孩子將自己的零用錢部分捐給需要幫助的人，例如參加學校的愛心捐款活動，或是支持公益團體。透過這些經驗，孩子能夠明白金錢不只是用來消費，也可以用來幫助別人。

另外，在特別的節日如父親節、母親節或家人生日時，可以鼓勵孩子自己用零用錢購買小禮物送給家人。這個過程不僅能讓孩子體會到付出與被感謝的感覺，也會更珍惜所擁有的一切。

運用撲滿與兒童帳戶：從儲蓄中學習累積

想要讓孩子了解儲蓄的重要性，最簡單的方式就是準備一個專屬的撲滿。家長可以和孩子約定好，每次拿到壓歲錢或零用錢時，把其中的一部分放進撲滿裡。當撲滿逐漸變重、存款增加時，孩子會有成就感，也更樂於繼續儲蓄。

如果孩子年紀稍大，也可以帶著他們一起到銀行開立兒童帳戶。這樣一來，孩子能夠實際體驗存錢、領錢的流程，並且學習記錄每一次的收支狀況。以下是一個簡單的表格，協助家長和孩子一起規劃零用錢分配：

用途	建議比例	範例說明
日常花費	60%	買文具、點心等
儲蓄（撲滿/帳戶）	30%	每週固定存入
分享（捐款/送禮）	10%	捐助公益、買禮物送家人

生活中的實踐：讓理財成為習慣

理財教育不是一蹴可幾，而是需要從生活中不斷練習與累積。透過上述分享與儲蓄的方法，家長能夠一步步引導孩子建立正確的金錢觀與理財態度。每一次把零用錢分配好，就是一次學習；每一次善用金錢，也都是對未來負責任的開始。

5. 親子互動中，建立正確的金錢價值觀

在孩子成長過程中，家庭是學習金錢觀念的第一個環境。父母可以透過親子間的日常對話與互動，讓孩子逐漸理解什麼是金錢、如何使用以及如何做出聰明的消費選擇。以下幾個方法，可以幫助家長在生活中和孩子一起建立正確的金錢價值觀：

一起討論消費選擇

當家長帶孩子去超市或便利商店時，可以和孩子討論「為什麼要買這個商品？」、「如果想買兩樣東西，但預算只夠一樣，你會怎麼選？」這樣不僅讓孩子思考消費背後的原因，也能學會比較價格與做決定。

消費討論小技巧：

情境	親子互動建議
想買玩具	詢問孩子：「你真的需要這個嗎？還是只是想要？」引導區分「需要」與「想要」
看到促銷活動	和孩子一起計算折扣後的價格，討論是否真的有省到錢
有限預算下選擇商品	請孩子列出優先順序，學習取捨與規劃預算

分享購物經驗與學習機會

家長可以將自己遇到的購物經驗和心得分享給孩子，例如：曾經因為衝動購物而後悔、或是因比價省下一筆錢。這些生活故事有助於讓孩子了解金錢使用不是只有花錢而已，更重要的是思考花得值不值得。

讓孩子參與家庭簡單財務決策

可以邀請孩子參與一些簡單的家庭財務決策，例如：一起規劃週末出遊的餐飲預算、討論家庭零用金該如何運用等。在這個過程中，讓孩子嘗試記錄花費、計算剩餘金額，培養他們管理金錢的責任感。

實作範例表格：

項目	預算(元)	實際花費(元)	差額(元)
午餐便當	200	180	+20
飲料點心	50	60	-10
交通車資	100	90	+10
合計剩餘/超支：			+20元

小提醒：

一開始不需要要求完美，重點是讓孩子參與其中，從錯誤中學習，逐步建立對金錢的基本認知和責任心。當孩子能夠理解每一次消費背後的選擇與結果，就能逐漸培養出健康且正確的金錢價值觀。